楽天カードのメリット・デメリットと作る前に知っておきたい注意点を解説【2026年最新】

楽天カードは、楽天市場での買い物だけでなく、普段の支払いでも楽天ポイントを貯められる年会費無料のクレジットカードです。

通常は100円の利用につき1ポイントが貯まり、楽天市場や楽天ペイなど、ポイントを使える場所が多いのも魅力です。

ただし、楽天カードで支払えば何でも1％還元になるわけではありません。公共料金などでは還元率が下がるため、使い方によってお得度は変わります。

楽天市場や楽天ポイントを日頃から利用する人にはおすすめですが、ポイントの貯まりやすさだけでなく、自分が普段どこで買い物をするのかも考えて選びたいカードです。

この記事では、楽天カードのメリットとデメリットを整理しながら、どのような使い方ならお得になるのかを解説します。

また、楽天カードを新しく発行する際に、ポイントサイト「ハピタス」を確認しておきたい理由も紹介します。

楽天カードの基本情報

楽天カードは、楽天カード株式会社が発行するクレジットカードです。

一般的な楽天カードは年会費が永年無料で、Visa、Mastercard、JCB、American Expressの4種類から国際ブランドを選べます。

楽天カードの基本還元率は1％ですが、すべての支払いが対象ではありません。

例えば、楽天カードが指定する電気・ガス・水道料金や税金などは、500円につき1ポイントの還元となります。

さらに、通常のカード利用ポイントは、1回の買い物ごとに100円につき1ポイントで計算されます。100円未満の端数についてはポイントが付きません。

クレジットカードを選ぶときは、基本還元率だけでなく、何に使うかを確認することが大切です。

楽天カードを利用するメリット

年会費無料で楽天ポイントを貯められる

楽天カードの魅力は、年会費を気にせず普段の買い物でポイントを貯められることです。

例えば、スーパーでの買い物やネットショッピングなど、通常1％還元となる支払いを楽天カードにまとめれば、その分だけ楽天ポイントが貯まります。

貯まったポイントは楽天市場だけでなく、楽天ペイを利用できるお店などでも使えます。

ポイントは貯めることも大切ですが、使いやすさも重要です。

私もポイントサイトなどで貯めたポイントは、現金や電子マネー、ギフト券、航空会社のマイルなど、目的に合わせて交換することを重視しています。

楽天カードの場合は、普段の支払いで貯めた楽天ポイントを日常の買い物に活用できる点が便利です。

楽天市場との相性がよい

楽天市場を利用する機会が多いなら、楽天カードを持つメリットはさらに大きくなります。

楽天カードは、楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象サービスです。

楽天市場で楽天カードを使って買い物をすると、通常の楽天市場購入分やカード利用に関する特典など、条件に応じてポイントを獲得できます。

ただし、SPUのポイントには進呈上限や対象金額、期間限定ポイントなどの条件があります。

楽天市場のポイント倍率だけを見るのではなく、商品価格や送料も含めて比較することをおすすめします。

例えば、ポイントを考慮しても他店の方が安ければ、無理に楽天市場で購入する必要はありません。

ポイントを貯めることが目的になって、余計な買い物をしてしまっては本末転倒です。

楽天銀行や楽天証券と連携できる

楽天カードは、楽天銀行や楽天証券を利用している人にも便利です。

楽天銀行を楽天カードの引落口座に設定するなど、所定の条件を満たすと楽天市場のSPU特典を受けられる場合があります。

また、楽天証券では楽天カードを使った投資信託の積立にも対応しています。

一般的な楽天カードの場合、対象ファンドの条件によって積立金額の0.5％または1％の楽天ポイントが付与されます。

例えば、0.5％還元の対象ファンドを毎月3万円積み立てると、年間の獲得ポイントは1,800ポイントです。

ただし、投資信託は価格が変動する商品です。ポイントを貯めるためだけに投資するのではなく、運用目的やリスクも考えて利用しましょう。

2枚目を使い分けられる

楽天カードは、対象となるカードであれば2枚目を追加発行できる場合があります。

例えば、1枚目を生活費用、2枚目をネットショッピング用にするといった使い分けが可能です。

カードごとに利用明細を確認できるほか、別々の引落口座を設定できる点も便利です。

ただし、2枚持っているからといって利用可能枠が2倍になるわけではありません。

2枚のうち利用可能枠が大きい方が総利用可能枠となる仕組みです。

楽天カードのデメリットと注意点

すべての支払いが1％還元ではない

楽天カードを選ぶ際に注意したいのは、ポイント還元率です。

基本還元率は1％ですが、公共料金や税金、一部の電子マネーチャージなどでは、還元率が下がったり、ポイント進呈の対象外になったりします。

例えば、対象となる公共料金の支払いでは500円につき1ポイントとなるため、還元率は0.2％です。

日常の買い物に使う場合と、公共料金を中心に支払う場合では、貯まるポイントに大きな差が出ます。

私なら、まず自分が毎月何にいくら支払っているかを確認してからカードを選びます。

基本還元率が高くても、実際によく使う支払先でポイントが少なければ、期待したほどお得になりません。

楽天市場を使わない人は強みが小さくなる

楽天カードは、楽天市場や楽天グループのサービスを使う人ほどメリットを感じやすいカードです。

逆に、楽天市場をほとんど使わず、楽天ポイントを使う機会も少ない場合は、ほかのカードと比較した方がよいでしょう。

例えば、普段利用するスーパーやコンビニ、携帯電話会社などで特典が充実しているカードの方がお得になる可能性もあります。

楽天カードは年会費無料なので持ちやすいカードですが、誰にとっても一番お得になるわけではありません。

海外旅行傷害保険には適用条件がある

楽天カードには海外旅行傷害保険が付帯していますが、一般的な楽天カードでは利用条件を満たす必要があります。

特に注意したいのが、旅行代金の支払い条件です。

海外旅行の航空券だけを楽天カードで購入しても、それだけでは保険の適用条件を満たしません。

原則として、日本を出国する前に、対象となる募集型企画旅行の代金を楽天カードで支払う必要があります。

また、一般カードでは携行品損害が補償対象にならないなど、補償内容にも制限があります。

海外旅行へ出かける機会が多い人は、楽天カードの保険だけで十分かどうかを確認し、不足する補償は別の保険も検討してください。

楽天カードが向いている人・向いていない人

楽天カードのメリットとデメリットを踏まえると、おすすめできる人と、ほかのカードも比較した方がよい人が見えてきます。

楽天カードは、年会費無料で楽天ポイントを貯めながら、楽天市場のSPUも活用したい人に向いています。

特に、普段から楽天市場で買い物をしているなら、持っておいて損の少ないカードだと思います。

一方で、旅行保険や空港ラウンジなどの特典を重視するなら、年会費がかかる上位カードや他社カードも含めて比較する方がよいでしょう。

自分が使わない特典が多くても意味はありません。普段の生活で活用できるかどうかが判断のポイントです。

楽天カードは申込経路を確認してから発行しよう

これから楽天カードを発行する人に、ぜひ確認してほしいのが申込経路です。

楽天カードには公式サイトで実施される入会キャンペーンがありますが、ポイントサイトを経由することで、別途ポイントを受け取れる場合があります。

当ブログで紹介しているポイントサイトが「ハピタス」です。

ハピタスには楽天カードの広告が掲載されており、対象カードを新規発行してポイント獲得条件を満たすと、ハピタスのポイントを受け取れる場合があります。

楽天カードの公式入会特典とハピタスのポイントを両方獲得できるケースもあるため、発行する前に比較しておきたいところです。

ただし、ハピタスの獲得ポイント数や対象カード、公式キャンペーンとの併用条件は時期によって変わります。

楽天カードを作るつもりなら、いきなり公式サイトで申し込まず、まずハピタスの掲載状況を確認するのがおすすめです。

ハピタス経由での申込みを考えているなら、Cookieの設定やブラウザの広告ブロックにも注意してください。

広告経由の利用履歴が正しく記録されないと、ポイントを受け取れない場合があります。

また、楽天カードの公式サイトから直接申し込んだ後で、ハピタス経由の申込みに変更することはできません。

私は普段からハピタスなどのポイントサイトを利用し、貯まったポイントを現金や電子マネー、ギフト券などに交換して活用しています。

同じサービスを申し込むのであれば、ポイントサイト経由で獲得できるポイントがないかを確認するようにしています。

楽天カードも、これから新規発行するのであれば、ハピタスを確認する価値があると思います。

※上記リンクはハピタスの会員登録ページです。楽天カードの広告内容やポイント獲得条件は、登録後にハピタス内でご確認ください。掲載状況や獲得ポイントは変更・終了する場合があります。

楽天カードは、楽天市場での買い物だけでなく、普段の支払いでも楽天ポイントを貯められる使いやすいカードです。

ただし、ポイント還元率や海外旅行傷害保険などには注意点もあります。

大切なのは、カードの特典を自分の生活の中でどれだけ使えるかということです。

また、カードの新規発行は、ポイントサイトでポイントを獲得できる機会の一つです。

私自身、これまでポイントサイトで貯めたポイントを現金や電子マネー、ギフト券、航空会社のマイルなどに交換して活用してきました。

楽天カードをこれから作る人も、申込経路をひと手間確認するだけで、受け取れるポイントが変わる可能性があります。

年会費無料の楽天カードを検討しているなら、まずハピタスで現在の掲載状況を確認してみてください。

本日も最後までご覧いただいて、ありがとうございました。